Кредит на образование по ставке 3% годовых

Образовательный кредит с господдержкой выдают под ставку 3% годовых, а проценты по нему можно не платить еще 9 месяцев после окончания университета. По программе льготных образовательных кредитов банк выдает студенту деньги под льготный процент, а разницу в доходах банку компенсирует государство.

Например, общая ставка по кредиту 14,27%, студент платит 3%, а государство остальные 11,27%. 

Сначала студент платит только проценты, а когда заканчивает учиться и устраивается на работу, начинает вносить платежи в счет основного долга. 

кредит на образование 3%

 

Кто может взять льготный кредит на образование

  • Можно брать кредит на образование с 14 лет, но студентам до 18 лет необходимо будет согласие от родителей. По условиям нужно быть гражданином РФ и учиться в российском учебном заведении. 
  • Заемщиком является сам студент, а не его родители или опекуны. При этом студент должен быть уже зачислен официально, иметь договор на руках, чтобы предоставить его в банк.
  • Если планируете получать налоговый вычет за обучение, договор лучше заключать с родителями, чтобы можно было вернуть вычет за обучение. Либо если студент уже сам работает, то он самостоятельно сможет возвращать налоговый вычет 13% от суммы обучения. 
  • Образование можно получать среднее профессиональное или высшее, учиться можно на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре. Деньги дадут на оплату второго и третьего высшего образования — независимо от возраста. 

На каких условиях выдают кредит

Сумма кредита равна стоимости обучения банк переводит напрямую деньги в ВУЗ, если обучение дорожает сумму можно увеличить. Лично я взять деньги у банка только на первый семестр обучения, так как каждый семестр стоимость обучения будет увеличиваться на сотни, а то и тысячи рублей. 

Как уже было написано выше, льготный период равен сроку обучения (кто-то обучается 4 года, например бакалавр, аспирант, а кто-то 2 года магистратура) + 9 месяцев, а период погашения после льготного периода составляет 15 лет. 

Нет ни комиссий, ни страховок, ни залога. И можно погашать кредит досрочно. 

Как погашать льготный кредит

У образовательного кредита с господдержкой льготы распространяются не только на ставку, но и на порядок выплаты. Пока студент учится и ищет работу, он не погашает основной долг, а проценты платит частично. Студент платит так:

весь период обучения и еще 9 месяцев не погашается основной долг!

  • В первый год обучения нужно вносить только 40% от начисленных процентов;
  • Во второй год 60% от начисленных процентов;
  • В третий и последующие годы, а также еще 9 месяцев после окончания льготного периода — 100% от начисленных процентов.

После окончания льготного периода начинается период погашения. Нужно выплачивать основной долг и накопившиеся за время отсрочки проценты, на это отводится до 15 лет. Кредит погашается равными платежами (аннуитетными). Дата ежемесячного платежа соответствует дате окончания вуза. У меня например, это 30 июня 2023, соответственно дата платежа 30 число

  • Льготный период продлевается на время академического отпуска, так что не переживай;
  • Если студента отчисляют, действие субсидии прекратится, а льготный период закончится, поэтому лучше такого не допускать или иметь подушку безопасности, которая покроет весь кредит полностью, чтобы не платить все проценты;
  • Если студент перешел на бюджет, банк перестанет предоставлять новые транши по кредиту, но условия кредита не изменятся, и льготный период будет продолжаться;
  • Если заемщик не работает, все равно нужно частично платить проценты — по графику, здесь уже помогут родители или необходимо самому получать хотя бы стипендию, чтобы иметь возможность оплачивать кредит, но суммы там минимальные до 100 рублей в месяц;
  • За просрочку придется платить неустойку, поэтому ни в коем случае не допускай просрочки и плати вовремя.

Личный опыт

Я планирую получить второе высшее образование (магистратура) по направлению финансы и кредит, финансовый консалтинг. Стоимость моего обучения в семестр 24 400 рублей, обучение длится 5 семестров или 2,5 года. В моем случае, я плачу кредит по ставке 1,2% а банк остальные 13,07%. общая ставка по кредиту 14,27%. 

Моя цель инвестировать свыше 3% годовых. В инвестиционный портфель буду приобретать акции дивидендных Российских компаний в доле 80% акций и 20% облигации ОФЗ. Откладывать деньги буду ежемесячно, чтобы в день оплаты было 25000 рублей на счету. 

По окончанию университета должно быть на брокерском счету 125000 рублей, чтобы я мог полностью закрыть обучение и оставить себе проценты, которые удалось заработать на инвестировании. 

Ссылка на основную публикацию